再谈留学生在加拿大买房的那点事

因为在加国租房的价格是非常的高，目前每月的租金和如果买房后每月的费用(如月供款，管理费等)是基本持平的，因此一些有经济实力的家长就打算在加国为自己的孩子添置一套房产。无论买房的目的是作为投资，将房子分租出去，让别人帮忙负担贷款和地税。或者是改善子女的居住条件，毕业后，回国的时候再卖掉，至于届时能不能赚一笔房屋的增值，那就是另一回事了。

加拿大对于购买房产的人是没有身份限制的，无所谓是当地人还是外国人，都有权利购买房产。唯一的区别可能就是当地人因为具有所谓的信用额度，可以申请银行贷款，通过按揭来供房子。而留学生是外国人，没有永久居民身份和稳定工作，买房子的时候，一般只能通过一次性付款的方式来购清。

留学生买房需要综合各方面的因素来考虑，通常会选择一居室或者两居室的Apartment公寓单位，一个人居住是绰绰有余。在加拿大买房到并不是说会对移民有多大的帮助，只是如果在这里拥有一套物业，当然就会有“家”在这里的感觉，买房最大的优势就在于给人心理上的宁静和归属感：你不必因为房东突然改变主意，而被迫迁出；你可以随意改变房间里壁纸的颜色，而不必征求房东的同意；你不用担心隐私的问题，而可以随心所欲，百分之百的运用所有空间。

但是，正如租房有利有弊，买房也同样。虽然说能够留学的大都家境不错，但是买房毕竟需要一笔不小的数目，还要考虑到将来出手的时候房地产市场的情况，外加大多数留学生家庭对加拿大房地产市场的一知半解，所以如果父母不在这里，他们很难放心将一大笔数目的钱汇到孩子的户口，让孩子去全权操作买房的一切事宜。再者，许多留学生的年纪还小，他们对未来还没有充分的计划，学成之后是回国发展，还是能够留下来办理移民，都没有一个定论，所以盲目的买房也是存在很大风险的。另外，虽然买房后不需要交租，但是在加拿大，养房成本相对比较高，每月的固定花费同样不少。在加拿大，一套一居室23万左右的的单位管理费每月大概350-500加元，地税每年在1800-2500加元左右，外加上电费，天然气，互联网，每个月的花费同样不小。在北美，无论是什么房子，一年需要交一个比较固定的成本，算起来，其实并不比租房便宜。

　

当然，留学生会考虑到买房之后，招租房客来降低每年的养房成本。Cloris一年前购置了一套位于Hwy7夹Leslie的两居室公寓单位，并且以750加元的价格出租了其中的一间卧室给自己的朋友。虽然收来的房租不多，但是多多少少可以补贴一些日常开销，而且由于是分开使用洗手间，大家互不影响，租客又是自己的好朋友，这样一来住的开心的同时，还能抵消一部日常开销，觉得负担小了很多。似乎“以房养房”对于留学生来说是一个好主意，但是，在挑选租客的时候如何严格筛选那些爱干净、不浪费、有习惯良好的租客则是相当的令人头痛，租房并非是一件可以快了的事，恰恰相反，可以说寻找租客也是一门学问。

　

留学生的买房与租房，很难去断定孰优孰劣，特别是在买房的时候，千万不要着急，一定要多看、多选，错过一套甚至几套都没有关系，在北美买房子找对地产经纪也很重要，有时候在地产经纪“热心介绍”的同时，很容易就丢失了逻辑思维，购买后才逐渐发现种种问题，以致后悔不迭，这些都是留学生购置房产需要注意的。

如果留学生因买房要向银行贷款，也并非是不可能完成的任务，不少情况下首期一般需要达到房产总值的百分之三十五至五十，并且要让银行相信偿还这份贷款是在能力所及范围之内的。但由于留学生普遍对加拿大的购房政策了解不足，于是有的学生在购房过程中遇到了不少这样或者那样的麻烦，比如房贷等问题。

两年前，Helen来到多伦多留学。此前，她一直和同学合租住在DownTown的一个公寓里，每个月一千元的租金，对于她来说，也算是一笔不少的开支。于是，Helen便萌生了买房的想法。随后，她在一位地产经纪的帮助下，选中了一套位于Warden Avenue上的独立屋，并下了Offer。然而，让她没有料到的是，由于她是国际留学生，加之来加拿大时间较短，信用比较低，以及首付不足等原因，银行拒绝了她的贷款申请，一下子让她陷入了进退两难的境地。

有购房打算的华人留学生，购房前一定要先对自己的条件进行评估，确定是否满足购房条件，是否有足够的条件申请到房屋贷款。以及详细了解了加拿大的购房政策和掌握银行的相关贷款规定后才能做出买房决定，切忌一时冲动。

首先，留学生在决定买房前一定要确定是否有足够的首付资金汇到加拿大的银行帐号？买房后，能否有充足的资金支付每个月的供房费用？如果要将房子分租给他人，是否能做一个和别人融洽相处的房东等。

即使是符合了上述条件，并不意味着留学生就可以顺心顺意地买房了，因为还要看自己是否符合加拿大申请房贷的条件。虽然在加拿大购置房产，国际留学生是有权利向银行申请房屋贷款的。但是，银行在审核房屋贷款时，对留学生有相对严格的风险控制机制和规定。对于申请房屋贷款的加拿大公民或永久居民，银行通常审核有两个指标，首先是考核购房者的信用，根据购房者的信用来判断是否审批贷款；其次是根据购房者的家庭年收入判断贷多少款给购房者。而作为国际留学生，他们既没有相应的信用记录，又没有实际的收入，因此，银行在审批贷款的时候，很可能会拒绝其贷款申请。但是，银行还有一个变通的规定，那就是对于既没有信用，或信用不好，更没有收入的国际留学生，他们如果能自己支付不低于房款的35%-50%（各个银行的政策不一样），银行则视同无风险贷款，有可能会批下来贷款。”

那么，如果确实有购房需求，而又无法一下子凑足35%-50%首付款，是不是就不能买房子了呢？

作为国际学生，如果没有凑足35%的，又要想贷款买房，那就要从凑齐银行要求的35%首付款上做打算。而Second Mortgage（第二贷款）就是凑足这35%首付款的渠道之一。加拿大还有一些银行之外的金融机构以相对高的利率贷款，给那些首付款不足的购房者，为购房者提供了一个可以买房的机会。但是由于这种贷款对债权人的风险相对较高，所以对购房者自己的首付比例还是有相应的要求的。比如，国际留学生买房最少自己要准备房款的25%左右。

在考虑Second Mortgage（第二贷款）时，贷款利率通常会比银行的第一贷款利率高一些，但是具体的利率要视贷款人所具备的条件而定。但需要提醒注意的是，获得了这种贷款后，以后每个月的房贷供款额就会相应提高。因此，在考虑Second Mortgage（第二贷款）时，一定要做好预算，考虑好是否今后支付得起每个月的供房费用，不能让自己以后每个月经济支出捉襟见肘。